Löydä edullisin asuntolaina
Haluatko tietää ajankohtaisimman asuntolainan marginaalin vuonna 2023? Etuan kuukausittainen asuntolainojen marginaalivertailu kerää yhteen tuoreimman tiedon eri pankkien marginaaleista pääkaupunkiseudulla.
Vertailussa näkyvät myös pankkien lainatarjousten todellinen vuosikorko, lainan muut kulut sekä käytetty viitekorko.
Näin palvelumme toimii
1. Täytä lainahakemus
Aloita täyttämällä pyydetyt tiedot. Nopeimmillaan tämä vie vain pari minuuttia.
2. Kilpailutamme pankit
Nopeasti ja ilmaiseksi. Hakemus ei sido sinua mihinkään. Kilpailutamme puolestasi useita pankkeja.
3. Olet valmis!
Saat pankeilta lainatarjouksen tai kutsun henkilökohtaiseen lainaneuvotteluun ja
voit valita tarjouksista parhaan.
Asuntolainan marginaalit –
Miten marginaalien vertailu toimii?
Asuntolainan marginaalivertailua varten kymmeneltä pääkaupunkiseudulla toimivalta pankilta pyydetään joka kuukausi lainatarjous 150 000 euron esimerkkilainalle 20 vuoden laina-ajalla. Vertailun Etualle tuottaa Suomen Rahatieto, joka kokoaa ajankohtaisia raha-asioihin liittyviä aineistoja.
Vertailussa näkyvät myös pankkien lainatarjousten todellinen vuosikorko, lainan muut kulut sekä käytetty viitekorko.
Palvelumme on tarkoitettu sinulle, joka
- harkitset uutta asuntolainaa
- haluat kilpailuttaa nykyisen asuntolainasi marginaalin
- haet ASP-lainaa
- haet lainaa mökin tai sijoitusasunnon ostoon.
Lue lisää asuntolainasi kilpailuttamisesta:
Vertaile asuntolainan marginaaleja
Marginaalivertailun avulla löydät kaikkien suurimpien pankkien marginaalitiedot helposti koottuna yhteen paikkaan.
Pankin marginaalit yhdessä paikassa
Marginaalivertailun avulla löydät kaikkien suurimpien pankkien marginaalitiedot helposti koottuna yhteen paikkaan. Vertailussa ovat mukana Nordea, OP, Aktia, S-Pankki, Danske Bank, POP Pankkki, Hypo, Ålandsbanken ja Nooa Säästöpankki.
Marginaalit esitetään selkeänä taulukkona, josta näet helposti jokaisen pankin marginaalin.
Vaikka jokainen pankki määrittelee marginaalin aina asiakaskohtaisesti, tarjoaa vertailu mahdollisuuden tutustua pankkien välisiin marginaalieroihin yleisellä tasolla. Voit siis katsoa vertailusta esimerkiksi, millainen oman pankkisi marginaalitarjous on suhteessa muihin pankkeihin.
Kilpailuta asuntolainat Etuan avulla
Asuntolainan kilpailutus kannattaa aina, sillä vertailemalla eri pankkien lainatarjouksia, löydät varmasti itsellesi sopivimman lainan parhaalla mahdollisella marginaalilla ja lainaehdoilla.
Etuan kautta kilpailutat asuntolainat helposti ja luotettavasti, sillä Etua on Finanssivalvonnan hyväksymä asuntoluottovälittäjä. Lainahakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin ja saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia.
Kilpailuta asuntolainasi jo tänään!
Reaaliaikaiset asuntolainan marginaalit
Etuan asuntolainojen marginaalivertailu tarjoaa kuluttajille aina reaaliaikaisen tiedon marginaalien kehityksestä, jotta sinulla on mahdollisuus tutustua ajankohtaisimpaan marginaalitilanteeseen ja tehdä päätöksiä asuntolainaasi liittyen tiedon pohjalta.
Marraskuussa 2024 vertailussa mukana olevien pankkien tarjoamat marginaalit vaihtelivat pankista riippuen 0,60 prosentin ja 0,80 prosentin välillä. Nooa Säästöpankki, S-pankki ja POP-Pankki Suomen Op, Danske Bank ja Nordea tarjoavat vertailun edullisimman marginaalin, 0,60 prosenttia. Kalleimmat marginaalitarjoukset olivat Nordealla ja Ålandsbankenilla, joilta lainaa sai 0,80 prosentin marginaalilla. Marraskuussa 2024 vertailupankkien keskimarginaali oli 0,66 prosenttia.
Asuntolainan korko koostuu hakijakohtaisesta marginaalista ja viitekorosta. Uuden asuntolainan keskimääräinen todellinen kokonaiskorko oli Syyskuun alussa 3,87 prosenttia. Pankkien primekorot olivat syyskuun alussa 1,50–3,50 prosentin välillä pankista riippuen.
Asuntolainan korot laskusuunnassa
Asuntolainojen korkojen suunta jatkaa laskuaan. Euribor 12 kk oli 2,629 % 1.11.2024.
Jos nosti marraskuun alussa 2023 asuntolainan, jonka lainakorko oli 4,744 prosenttia, niin korkojakson nyt vaihtuessa 1.11.2024 lainakorko on 3,329 prosenttia eli muutos on –1,415 prosenttiyksikköä. 150 000 euron 20 vuoden asuntolainassa annuiteettimaksu olisinyt 856,82 € 1.11.2024 ja 1.11.2023 annuiteettimaksu oli 968,84 €. Kuukausimaksu alenee nyt korkojakson vaihtuessa – 112,02 € ja vuodessa vaikutus on – 1344,24 €. Vuodessa lainamaksuja kertyy nyt 10281,84 €.
Marraskuun 2024 marginaalivertailu
| Pankki | Tod. korko % | Marg. % | Muut kulut (€) | Viitekorko |
| S-Pankki Oyj** | 3,29 | 0,60 | 950,00 | 12 kk |
| Danske Bank | 3,29 | 0,60 | 948,00 | 12 kk |
| Nordea | 3,31 | 0,60 | 1152,00 | 12 kk |
| POP-Pankki Suomen Op | 3,32 | 0,60 | 1350,00 | 12 kk |
| Nooa Säästöpankki | 3,33 | 0,60 | 1450,00 | 12 kk |
| OP Uusimaa* | 3,36 | 0,65 | 1200,00 | 12 kk |
| Hypo | 3,40 | 0,69 | 1200,00 | 12 kk |
| Aktia Pankki Oyj | 3,44 | 0,75 | 952,00 | 12 kk |
| Ålandsbanken | 3,51 | 0,80 | 1276,00 | 12 kk |
Todellinen kokonaiskorko = marginaali + viitekorko + nostokulut + laskutuspalkkiot laina-ajalle jaksotettuna (efektiivinen korko)
Lähde: Suomen Rahatieto kysyy joka kuukausi lainatarjoukset yhdeksältä pääkaupunkiseudulla toimivalta asuntolainapankilta.
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Voinko kilpailuttaa useita asuntolainatarjouksia yhdellä hakemuksella?
Kyllä voit! Kilpailuttamalla asuntolainan Etuan kautta, voit saada tarjouksia useilta eri pankeilta. Edullisimman marginaalin valitsemalla voit säästää jopa tuhansia euroja lainakustannuksissa!
Onko asuntolainan kilpailuttaminen maksutonta?
Kyllä. Voit kilpailuttaa asuntolainat, kulutusluotot ja yhdistelylainat palvelussamme täysin maksutta ja riskittä.
Kuinka korkea marginaali on?
Asuntolainan marginaali on aina asiakaskohtainen ja siihen vaikuttaa pankin tekemä kokonaisarvio hakijan tilanteesta. Marginaaliin vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa asiakkaan tulot ja menot, käytettävät vakuudet sekä ostettava kohde ja sen sijainti.
Marginaalit vaihtelevat pankeittain ja edullisin asuntolainan marginaali löytyy kysymällä tarjous useasta pankista. Helpoiten tämä käy täyttämällä hakemus Etuan sivuilla.
Vaikka jokainen pankki määrittelee marginaalin hakijakohtaisesti, voi pankkien välisiin marginaalieroihin tutustua yleisellä tasolla Etuan kuukausittaisessa asuntolainojen marginaalivertailusta.
Miten varaudun korkojen nousuun?
Pankit tarjoavat korkojen nousun varalta usein korkotunneleita (jolloin asuntolainaan on erikseen määritetty minimi- ja maksimikorot) sekä määräaikaisia korkokattoja, joiden aikana korot eivät ylitä tiettyä korkoprosenttia. Jos otat asuntolainaasi korkokaton varmistat, että lainan korko ei nouse yli tietyn rajan.
Kuinka pitkä asuntolainan takaisinmaksuaika on?
Pankki mitoittaa asuntolainan takaisinmaksun ja maksuerien suuruuden asiakkaan tilanteen mukaan. Tavallisesti asuntolainan takaisinmakuaika on enintään 30 vuotta.
Miten haen asuntolainaa?
Asuntolainaa haetaan täyttämällä asuntolainahakemuksen sivuillamme. Hakemuksessa kysytään tuloja, menoja ja velkoja sekä tietoja varallisuudesta. Lainahakemuksen täyttäminen ei sido sinua mihinkään.
Paljonko voin saada asuntolainaa?
Asuntolainan määrä riippuu paljon omista tuloistasi, kuluistasi ja vakuuksista. Määrä selviää lainaneuvotteluissa. Jos sinulla on säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa, kannattaa sinun laskea kuukausierät asuntolainalaskurilla.
Paljon asuntolainaan tarvitaan säästöjä ja vakuuksia?
Suomessa asuntolainojen lainakatto määrittelee, että lainaa voi saada enintään 90 prosenttia lainan vakuutena annettavista varoista. Tällöin omia säästöjä tai reaalivakuuksia tulisi olla vähintään 10 prosenttia (ensiasunnon ostajilla 5 prosenttia, ASP-säästäjillä 10 prosenttia).
Ostettava asunto toimii lainan vakuutena, mutta koska asunnon vakuusarvo pankille on yleensä noin 70-75 prosenttia asunnon kauppahinnasta, tarvitaan lainaa varten usein lisävakuuksia.
Lisävakuuksia voivat olla esimerkiksi säästöt tai vanhempien omistamat kiinteistöt, mutta näiden lisäksi asuntolainaan voi ostaa takauksen valtiolta tai pankilta.
Pankin kanssa käytävissä lainaneuvotteluissa selvitetään vakuuksien tarve asiakaskohtaisesti.
Mikä on ASP-tili?
ASP on asuntosäästöpalkkiolakiin perustuva järjestelmä, jonka avulla Suomen valtio auttaa nuoria ensimmäisen omistusasunnon hankinnassa. Pankki voi myöntää ASP-lainan, kun vähintään 10 prosenttia asunnon hankintahinnasta on säästetty. ASP-etu toimii niin, että ensiasunnon ostaja säästää tätä tarkoitusta varten avatulle ASP-tilille 10 prosenttia asunnon hinnasta vähintään kahden vuoden ajan. Esimerkiksi 180 000 euron asunnosta tämä tarkoittaa 18 000 euroa. Kun tavoitesumma on saatu säästettyä, voi hakea asuntolainaa, jolle valtio myöntää maksuttoman takauksen.
Kauan asuntolainahakemuksen käsittely kestää?
Lainapalvelumme käsittelee hakemuksen reaaliaikaisesti ja välittää sen heti eri pankkien lainakäsittelijöille. Voit saada yhteydenoton pankista jo samana päivänä, mutta viimeistään parin pankkipäivän kuluessa hakemuksen jättämisestä.
Jokainen pankki käsittelee asuntolainahakemuksen oman lainaprosessinsa mukaisesti ja ottaa lainanhakijaan suoraan yhteyttä jatkoneuvotteluja varten. Tällöin asiakas voi vielä tarkentaa omaa tilannettaan ja esittää toiveitaan esimerkiksi aikataulun suhteen.
