Lainavertailupalvelu Etuan kuukausittaisen asuntolainaselvityksen mukaan pääkaupunkiseudun pankkien asuntolainojen marginaaleissa on merkittäviä eroja: lokakuussa lainamarginaalit vaihtelivat 0,6–0,95 prosentin välillä.
Edullisinta marginaalia lokakuussa 2020 tarjosivat pankeista Aktia ja Hypo, jotka tarjosivat lainaa vain 0,6 prosentin marginaalilla. Korkein marginaali vertailussa oli Ålandsbankenilla, joka tarjosi lainaan 0,95 prosentin marginaalia. Uusien lainojen keskimarginaali pääkaupunkiseudulla oli lokakuussa 0,79 prosenttia.
Lainatarjouksissa todellinen kokonaiskorko vaihteli 0,68 prosentista 1,03 prosenttiin. Edullisin korkotarjous oli Aktialla ja kallein Ålandsbankenilla. Kokonaiskorko sisältää marginaalin lisäksi viitekoron, nostokulut sekä laskutuspalkkiot. Viitekorot ovat tällä hetkellä miinuksella, joten marginaali muodostaa suurimman osan kokonaiskorosta.
Asuntolainan marginaali on pankin saama palkkio lainasta. Marginaali on aina asiakaskohtainen ja siihen vaikuttavat esimerkiksi lainan vakuudet sekä asiakkaan taloudellinen tilanne.
Vertailu tuo ajankohtaisimman tiedon kuluttajille
Julkaisemalla kuukausittaisen vertailun asuntolainojen hinnoista Etua haluaa tarjota kuluttajille ajankohtaista tietoa asuntolainojen marginaalien kehittymisestä ja kannustaa heitä vertailemaan eri pankkien asuntolainatarjouksia. Vertailun on Etualle tuottanut Suomen Rahatieto.
Asuntolainavertailua varten kymmeneltä pääkaupunkiseudulla toimivalta pankilta pyydetään kuukausittain lainatarjousta 150 000 euron esimerkkilainalle 20 vuoden laina- ajalla.
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-18 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–20 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–70 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
– Asuntolainavertailu antaa tärkeää informaatiota lainamarginaalien kehittymisestä. Omilta asiakkailtamme keräämistä tilastoista käy ilmi, että ahkera kilpailuttaja voi edelleen saada asuntolainaa jopa alle 0,5 prosentin marginaalilla, toteaa Etua Oy:n toimitusjohtaja Antti Aarvala.
– Itselleen parhaan marginaalin saa kilpailuttamalla useita pankkeja, sillä pankkien lainatarjoukset ovat aina asiakaskohtaisia.
Kilpailuttamalla jopa tuhansien säästö
Erot marginaaleissa ja muissa lainakuluissa eri pankkien välillä saattavat näyttää ensi silmäyksellä melko pieniltä, mutta pitkällä tähtäimellä lainan kilpailuttamisesta on selvää hyötyä. Asuntolainaa maksetaan usein kymmeniä vuosia, joten myös säästöä kannattaa tarkastella pidemmällä aikavälillä.
150 000 euron lainassa voi 0,6 prosentin marginaalilla säästää vuodessa reilut 200 euroa verrattuna 0,9 prosentin marginaaliin. 20 vuodessa vertailun edullisimmalla marginaalilla jää siis rahaa käteen yli 4 500 euroa enemmän kuin kalleimmalla.
Etua tarjoaa sivuillaan kuluttajien käyttöön asuntolainalaskurin, jolla voi vertailla helposti lainan takaisinmaksuerän suuruutta vaihtelemalla lainasummaa, laina-aikaa ja lainan marginaalia. Kilpailuttamalla asuntolainan Etuan kautta lainanhakija saa helposti lainatarjouksia eri pankeilta, joista jokainen kuluttaja voi valita itselleen sopivimman vaihtoehdon.
Asuntolaina 150 000 €/20 v pääkaupunkiseutu 1.10.2020
| Pankki | tod. korko % | marg. % | muut kulut, € | viitekorko |
| Aktia Pankki Oyj | 0,68 | 0,60 | 1252,00 | eur 12 kk |
| Hypo | 0,69 | 0,60 | 1364,00 | eur 12 kk |
| S-Pankki ** | 0,81 | 0,75 | 950,00 | eur 12 kk |
| Handelsbanken | 0,87 | 0,80 | 1065,00 | eur 12 kk |
| Nordea | 0,88 | 0,80 | 1152,00 | eur 12 kk |
| Nooa Säästöpankki | 0,92 | 0,85 | 1100,00 | eur 12 kk |
| Danske Bank | 0,93 | 0,85 | 1248,00 | eur 12 kk |
| OP Helsinki * | 0,93 | 0,85 | 1200,00 | eur 12 kk |
| Ålandsbanken | 1,03 | 0,95 | 1276,00 | eur 12 kk |
| POP Pankki Suupohja, ei tarjousta | ||||
| * bonuskertymä 375 € / v ** Suositus 50 % euribor ja 50 % kiinteä korko |
Lähde: Suomen Rahatieto Oy
Etua on vuonna 2008 perustettu suomalainen lainavertailuyritys. Palvelun tavoitteena on tarjota kuluttajille kilpailukykyiset lainatarjoukset vaivattomasti ja auttaa kuluttajaa arjen raha-asioissa. Etualle on myönnetty Avainlippu merkkinä suomalaisesta työstä sekä Asiakastiedon Suomen Vahvimmat -sertifikaatti.
Etua kuuluu Alma Media -konserniin.
