Paras luottokortti voi olla vaikea löytää. Luottokortti on käytännöllinen ja luotettava maksuväline, mutta niiden koroilla ja kuluilla voi kuitenkin olla suuria hintaeroja. Etua Oy selvitti Suomessa käytettävien luottokorttien luottorajat, lainakorot ja vuosimaksut vuonna 2024. Vertailussa käytettiin suosituimpia vertailukelpoisia luottokortteja.
Sisällysluettelo
Luottokorttien korot, kulut ja luottorajat vuonna 2024
| Luottokortti | Luottoraja | Vuosimaksu | Nimelliskorko | Todellinen vuosikorko |
| Aktia Credit | 7 000 € | 60 € | 8,50 % | 14,48 % |
| Bank Norwegian Visa | 10 000 € | 0 € | 19,99 % | 21,92 % |
| Danske Bank Mastercard Gold | 50 000 € | 1,9 % luottorajasta, max 150 € | 11 % | 20,3 % |
| Handelsbanken Credit | 10 000 € | 70 € | 10 % | 17,39 % |
| Finnair Plus MasterCard | 10 000 € | 60 € | 13 % | 21,75 % |
| Nordea Gold | 10 000 € | 30 € | 9,5 % | 16,50 % |
| Oma Säästöpankki Credit | 15 000 € | 0 € | 9 % | 21,97 % |
| OP-Visa Credit | 20 000 € | 45 € | 8,95 % | 15,07 % |
| POP Visa Credit | 10 000 € | Jokaisella pankilla oma hinnasto | 10,50 % | Riippuu pankista |
| S-Pankki Visa Credit | 10 000 € | 0 € | 9,50 % | 12,80 % |
| Säästöpankki Visa Credit/Debit | 10 000 € | 60 € | 10,50 % | 22,57 % |
| Ålandsbanken Credit/Debit | 5 000 € | 45 € | 9,5 % | 11,18 % |
Korkeimman luottorajan löytyy Danske Bank Mastercard Goldista, joka tarjoaa peräti 50 000 euron luottorajan, mikä on merkittävästi enemmän kuin muiden korttien tarjoamat luottorajat. Tämä voi olla varteenotettava vaihtoehto asiakkaille, jotka tarvitsevat suuria luottorajoja esimerkiksi suurien hankintojen tai investointien tekemiseen.
Vuosimaksun osalta vertailun edullisimmat luottokortit ovat Bank Norwegian Visa ja Oma Säästöpankki Credit, sillä kummallakaan ei ole vuosimaksua lainkaan. Näillä luottokorteilla on kuitenkin vertailun korkeimmat todelliset vuosikorot, joten korteista kertyvät ylimääräiset kulut kerätään muilla maksuilla.
Kun puhutaan nimelliskorosta, Aktia Credit tarjoaa alhaisimman nimelliskoron, vain 8,50 %. 60 euron vuosimaksusta huolimatta myös luottokortin todellinen vuosikorko kuuluu vertailun matalimpiin. Ålandsbanken Credit/Debit tarjoaa vertailun alhaisimman todellisen vuosikoron, 11,18 %. Tämä on tärkein mittari edullisimmalle luottokortille ja tällä perusteella Ålandsbanken Credit/Debit on vertailun voittaja.
Luottokorttien tiedot tarkistettu 03/2024.
Paras luottokortti matkustamiseen
| Luottokortti | Matkavakuutuksen ehdot |
| Aktia Credit | Vapaa-ajan matkavakuutus sisältyy, kun matkakuluista 75 % on maksettu kortilla |
| Bank Norwegian Visa | Matka- ja peruutusturvavakuutus sisältyy, kun vähintään 50 % matkasta maksettu kortilla |
| Danske Bank Mastercard Gold | Ulkomaanmatkavakuutus sisältyy, kun vähintään 75 % matkakuluista maksettu kortilla |
| Handelsbanken Credit | Kattava matkaturva, kun 50 % matkakuluista on maksettu kortilla |
| Finnair Plus MasterCard | Maksuton ulkomaanmatka- ja käteisnostoturvavakuutus, kun matka maksettu kokonaan kortilla |
| Nordea Gold | Ulkomaanmatkavakuutus sisältyy, kun yhteenlasketuista matka- ja majoituskuluista vähintään 75 % maksettu kortilla |
| Oma Säästöpankki Credit | Ei sisälly |
| OP-Visa Credit | Kattava matkavakuutus sisältyy, 50 % matkasta maksettu credit-ominaisuudella |
| POP Visa Credit | Ei sisälly |
| S-Pankki Visa Credit | Ei mainintaa matkavakuutuksesta, ostokset turvattu |
| Säästöpankki Visa Credit/Debit | Ei sisälly |
| Ålandsbanken Credit/Debit | Matkavakuutus sisältyy, kun matkakuluista 75 % maksettu kortilla |
Luottokortti on hyödyllisin maksuväline ulkomaanmatkoilla, koska monet kortit sisältävät matkavakuutuksen. Yleensä ehtona on kuitenkin, että osa matkakuluista on maksettu luottokortilla – monesti vähintään puolet.
Vertailun luottokorteista kätevin matkavakuutus löytyy Bank Norwegian Visasta, Handelsbanken Creditistä ja OP-Visa Creditistä. Näiden korttien matkavakuutuksen ehtona on, että puolet matkakuluista maksetaan luottokortilla.
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-18 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–20 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–70 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Neljästä luottokortista ei löytynyt matkaturvaa lainkaan: Oma Säästöpankki Credit, Pop Visa Credit, S-Pankki Visa Credit ja Säästöpankki Visa Credit/Debit.
Yhteenveto
Vertailun edullisin luottokortti todellisen vuosikoron perusteella on Ålandsbanken Credit/Debit, jonka todellinen vuosikorko on 11,18 %. Suurin todellinen vuosikorko oli Oma Säästöpankki Credit-kortissa, 21,97 %. Kyseinen luottokortti ei myöskään sisältänyt matkavakuutusta. Tämän perusteella Oma Säästöpankki Credit on luottokorttivertailun selkeä häviäjä.
Kulutusluotto vai luottokortti?
Jokaisen luottokortin korko ja muut kulut määritellään sopimusehdoissa ja saman luottokorttiyhtiön myöntävän kortin korko saattaa olla joskus erittäin edullinen ja toisen kumppanin kautta hankittuna taas selvästi kalliimpi. Monien yleisesti käytettyjen luottokorttien korot ovat yli 15 prosenttia ja tämän päälle tulee vielä muita kuluja.
Jos käytät luottokorttia säännöllisesti ja lyhennät luottokorttivelkaa pienemmissä osissa, kannattaa tarkistaa luottokortista perittävän koron suuruus. Tämä onnistuu helpoiten tarkastelemalla viimeisimmän luottokorttilaskun tiedot. Laskulla näkyy luottokortista perittävä korko, minimilyhennys ja jäljellä olevan lainasaldon määrä. Yleinen korkotason nousu on nostanut luottokorttien korkotasoa 2-3 prosenttiyksikköä viimeisen kahden vuoden aikana. Jos luottokortin korko on selvästi yli 6 prosenttia, kannattaa harkita lainavertailun tekemistä.
